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社會信用體系認證對企業(yè)的作用
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發(fā)布時間:2021-06-02 17:56:57 來源:AAA信用等級 瀏覽次數(shù):2456 |
社會信用體系認證對企業(yè)來講具體有什么作用,這可能是企業(yè)最為關(guān)心的。應(yīng)該講,在任何時候任何市場環(huán)境下,社會信用體系認證都是至關(guān)重要,只有有良好信用的企業(yè),才會有長遠的發(fā)展,信用良好的企業(yè)會在許多方面受益。就目前中國市場情況下,社會信用體系認證在以下具體方面將對企業(yè)產(chǎn)生積極作用。
第一方面,現(xiàn)在政府對社會信用體系認證是非常關(guān)注,對整個企業(yè)的信用體系建設(shè)高度重視。前不久,國家經(jīng)貿(mào)委下發(fā)了《關(guān)于加快建立中小企業(yè)社會化信用體系有關(guān)問題的報告》,國務(wù)院副總裁吳邦國對這個報告做了批示,充分肯定了社會信用體系建設(shè)工作的開展。我們北京市已率先從中關(guān)村科技園區(qū)開始,建立社會信用體系工程,下一步將可能引伸到整個北京市企業(yè)。從這個角度來講,政府對社會信用體系的建設(shè)、對企業(yè)信用的建立非常重視,這項工作最終將可能不斷得到普及。
通過社會信用體系的建設(shè),可以建立起公開披露企業(yè)不良記錄的制度,這樣就可使得具有不良記錄的企業(yè)對自身經(jīng)營帶來不良影響,有不良信用記錄的企業(yè)就可能在未來經(jīng)營中,面臨著舉步為艱、寸步難行的境地。這樣就實現(xiàn)了市場信用淘汰機制,信用好的企業(yè)可以得到更好的發(fā)展,信用不良的企業(yè),其發(fā)展就會遇到更多阻力。對于信用良好的企業(yè),政府會在一些政策上予以支持,好產(chǎn)業(yè)政策傾斜、政府貼息貸款等。這樣也就鼓勵了更多企業(yè)誠實守信,企業(yè)也會更加重視并主動地培育自已的信用能力。
第二方面是在銀行貸款方面,我們知道在銀行貸款過程當中,銀行也要對企業(yè)進行與信用評級相類似的工作。目前有一些商業(yè)銀行其內(nèi)部評級機制還不是很完善,幾大國有商業(yè)銀行,像中農(nóng)工建,他們經(jīng)過長期發(fā)展,內(nèi)部評級體制已比較完善。商業(yè)銀行一方面依靠自身內(nèi)部的評級機制,另一方面它也依托社會中介評級機構(gòu)對貸款企業(yè)進行的評級,參考社會中介機構(gòu)對企業(yè)做的評級報告及評級結(jié)果。一個企業(yè)如果取得了好的信用級別,在申請銀行貸款時,就可能獲得比信用級別差的企業(yè)更多的優(yōu)惠,這個優(yōu)惠可能是決定貸還是不貸,貸款規(guī)模有多大,在貸款過程中,還有可能享受利率不上浮的優(yōu)惠條件,另外在商業(yè)匯票的承兌方面取得優(yōu)先等優(yōu)惠條件。這樣信用好的企業(yè)在銀行貸款方面會得到更多優(yōu)惠,得到更多便利。
第三方面是企業(yè)向擔保機構(gòu)申請擔保方面。擔保機構(gòu)的擔保業(yè)務(wù)是一項風險非常高的業(yè)務(wù),每一個擔保機構(gòu),其內(nèi)部都有一套很完善的風險控制制度和控制措施,目的就是要保證所擔保的企業(yè)將來不會出現(xiàn)問題,不要出現(xiàn)代償。這一過程一方面是由擔保機構(gòu)自身來進行保證,就與銀行貸款業(yè)務(wù)相類似,依靠其內(nèi)部的一套風險管理機制,另一方面擔保機構(gòu)也可依托我們社會中介機構(gòu)對擔保公司所要進行擔保的企業(yè)進行的信用評級結(jié)果,根據(jù)企業(yè)信用級別的高低,擔保公司決定是否對這家企業(yè)進行擔保,或決定進行擔保的額度,對于信用狀況良好的企業(yè),擔保條件可能會適當放寬。
第四方面是企業(yè)在發(fā)行企業(yè)債券過程方面。我們國家的企業(yè)債券發(fā)行還實行計劃管理,每年有一定的批準額度,企業(yè)首先必須申請取得發(fā)行額度,才能發(fā)行企業(yè)債券。在企業(yè)債券發(fā)行過程中,按照要求企業(yè)必須上報并向社會披露所發(fā)行債券的信用狀況。企業(yè)債券信用狀況在債券的發(fā)行中,能夠產(chǎn)生以下幾方面的作用,一是信用好的企業(yè)可以降低籌資成本,具體又是怎樣體現(xiàn)呢?按照我們國家有關(guān)規(guī)定,企業(yè)債券的發(fā)行利率可以高過銀行利率,最高可以高過銀行同期存款利率的40%,對于信用良好的企業(yè),企業(yè)債券的信用級別可能就比較高,那么企業(yè)在確定發(fā)行利率的時候,就可以不一定非得高過銀行利率的40%,他可以只高過20%或30%而照樣發(fā)行出去。如果企業(yè)信用狀況較差,債券信用級別較低的話,他有可能確定的利率雖然高過銀行利率的40%卻仍然發(fā)行不掉。另一方面企業(yè)債券的信用級別高,在承銷過程中,在券商那兒承銷費用也可能低一些,降低發(fā)行費用。這樣信用等級高的債券,其籌集成本就可以可以降低,此外信用好企業(yè),主管部門在確定發(fā)行額度過程中,有可能適當擴大它的發(fā)行額度,使企業(yè)更容易從市場上籌得更多資金。而對于信用狀況不好的企業(yè),即使原來確定了其發(fā)行額度,但發(fā)現(xiàn)按照額度發(fā)行時,債券的信用級別會較低,那么原有的額度就有可能被降低,甚至被取消。所以從這個角度來講,對信用狀況好的企業(yè),方方面面對它都是有回報的。
第五方面是企業(yè)在投標、賒銷過程中,信用狀況應(yīng)該講是對方?jīng)Q策的一個重要內(nèi)容。現(xiàn)在招投標制被引入了許多領(lǐng)域。在招投標過程中,許多招標單位要求投標單位提供企業(yè)信用評級報告,提供企業(yè)的信用等級狀況。信用等級在招標體系里面往往占有一定的分數(shù)權(quán)重,一定級別以上,比如可能AA以上的,占3分,A到AA之間可能占2分,A以下的只能得1分,再低的就沒分數(shù)了。這樣信用狀況好的企業(yè)和信用狀況不好的企業(yè),其他方面實力可能都一致,僅僅由于企業(yè)信用狀況的差異,信用狀況差的企業(yè)在招標過程中就可能失標。在賒銷業(yè)務(wù)當中,信用狀況不同的企業(yè),相對資產(chǎn)規(guī)模而言,允許賒銷的額度就不一樣,信用等級高的企業(yè),賒銷額度就會高一些,信用等級低的企業(yè),賒銷額度就要低。
另外在商業(yè)往來過程當中,社會信用體系認證對交易的影響也是很大的,這有兩種情況,一種情況是我與對方要發(fā)生交易,我通過征信機構(gòu)取得交易對手的信用狀況報告,這種情況我的交易對手可能并不知道。我要了解對手的情況,那么我聘請征信機構(gòu)把對手的情況提供給我,這是征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)。另外一種情況是企業(yè)要與社會上其他的商業(yè)伙伴進行商業(yè)往來時,企業(yè)要主動向社會展示公開其自身的信用狀況,這種情況下,一般就是由企業(yè)聘請像北京誠信是金信用評價公司一樣的專業(yè)信用評價機構(gòu),對企業(yè)信用狀況做出評定,企業(yè)主動把信用狀況提供給交易對手。因此征信與信用評級是兩類不同性質(zhì)的業(yè)務(wù),但其目標是一致的,都是評價出企業(yè)的信用狀況。信用狀況好的企業(yè),在商業(yè)往來過程中,取得交易成功的可能性會比信用狀況差的企業(yè)更高。
第七方面是政府的扶持支持政策,F(xiàn)在的一些地方,信用狀況好的企業(yè)政府可能會在一些政策上給予一些傾斜,在一些方面提供一些優(yōu)惠,包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面,包括提供貼息貸款方面等等。
總的來講,目前國內(nèi)已經(jīng)具備了一定的信用市場環(huán)境,信用好的企業(yè)在方方面面比信用差的企業(yè)會得到更多的利益。
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